Pisos de bancos

Datos revisados en octubre de 2026. Precios orientativos a partir de los portales de los servicers y de portales inmobiliarios; cada inmueble se valora en visita.

Los pisos de bancos son las viviendas que las entidades financieras se quedaron tras la crisis de 2008 y que siguen vendiendo hoy, miles cada año, a través de sus servicers inmobiliarios. Se publican en portales propios, se ofertan por escrito, se financian en condiciones que no existen en el mercado libre y se venden tal cual, con sus virtudes y sus problemas. Esta guía explica dónde están, cuánto cuestan, cómo se compran y en qué ciudades hay más stock. Si prefieres que te avisemos de los que encajan contigo, el cuestionario tarda dos minutos.

Qué son los pisos de bancos y por qué siguen saliendo

Cuando un préstamo hipotecario deja de pagarse, el banco ejecuta la hipoteca. Si en la subasta judicial nadie puja, el banco se adjudica la vivienda por un porcentaje del valor de tasación; en otros casos el deudor entrega la casa en dación en pago. El resultado es el mismo: la entidad pasa a ser propietaria de un inmueble que no quiere tener en balance, porque le cuesta dinero cada año en impuestos, comunidad y provisiones, y lo pone a la venta a través de una sociedad especializada, el servicer.

Entre 2008 y 2014 los bancos españoles acumularon cientos de miles de viviendas, locales y solares. Una parte se traspasó a Sareb, el banco malo creado en 2012; otra se vendió en carteras a fondos internacionales como Blackstone, Cerberus, Lone Star o Intrum, que siguen vendiéndolas con sus propias marcas; y el resto sigue en los balances de CaixaBank, Santander, BBVA, Sabadell y las antiguas cajas. Por eso en 2026 siguen apareciendo cada mes pisos de bancos nuevos: terminan ejecuciones antiguas, se liquidan carteras y Sareb vende promociones enteras.

Dónde se publican: los portales que hay que vigilar

No existe un único portal oficial. Cada banco vende por su canal y los grandes portales generalistas replican solo parte del stock. Esta es la lista que usamos para buscar.

Las fichas de estos portales indican si el inmueble admite financiación del banco, si está ocupado, si tiene deudas de comunidad y si se vende con un descuento de campaña. En las páginas de CaixaBank y Servihabitat, BBVA, Santander y Aliseda y Sabadell y Solvia explicamos las reglas de cada uno.

Cuánto cuestan: descuentos reales por ciudad

El precio de un piso de banco depende de la zona, del estado y del tiempo que lleve publicado. Como referencia, estos son los rangos orientativos por metro cuadrado de la vivienda de banco frente al mercado libre en las ciudades con más stock. El descuento medio ronda el 15-20 % y sube al 30 % en inmuebles para reformar o en urbanizaciones con mucha oferta.

Cada ciudad tiene su página con zonas, precios y consejos: Valencia, Benidorm, Barcelona, Madrid, Málaga, Alicante, Murcia y Santa Pola.

Ventajas de comprar un piso de banco

• Precio. Los bancos venden por debajo del mercado porque cada mes en balance les cuesta dinero y porque sus tasaciones son conservadoras. Las campañas de descuento de primavera y otoño añaden rebajas del 5-15 % sobre el precio publicado.
• Financiación. El banco vendedor es también el banco que presta: hipotecas sin comisión de apertura, tasación hecha y, en muchas fichas, hasta el 100 % del precio. Es la forma más realista de comprar sin tener ahorrado el 20-30 % que exige una hipoteca normal.
• Seguridad jurídica. El banco es el propietario registral y vende libre de cargas hipotecarias; la nota simple es limpia en ese aspecto y la escritura se firma con un apoderado del banco.
• Oferta por escrito. No hay regateo cara a cara ni presión del vendedor: presentas una oferta, el banco la acepta, la rechaza o contraoferta. Las ofertas condicionadas a financiación son habituales.
• Volumen. Hay miles de inmuebles a la vez y de todos los tipos: pisos, bungalows, chalets, locales, garajes, naves y solares.

Riesgos y cómo evitarlos

• Se vende tal cual. El banco no responde del estado: instalaciones, humedades, electrodomésticos. Visita siempre con alguien que entienda de obra y presupuesta la reforma antes de ofertar.
• Deudas de comunidad. Por ley, el comprador responde de las cuotas impagadas del año de la compra y de los tres anteriores. Pide el certificado de deudas al administrador antes de firmar y descuenta esa cantidad en la oferta.
• Ocupación. Algunos inmuebles se venden ocupados, con descuentos del 30-50 %. Solo son para inversores con tiempo y abogado: el desalojo tarda meses y a veces años.
• IBI y suministros. El IBI de los años anteriores puede estar pendiente y afecta a la finca; los contadores suelen estar dados de baja y el alta cuesta entre 100 y 300 euros por suministro.
• Sin cédula o sin licencia. En costa hay viviendas de promociones sin licencia de primera ocupación. Sin ella no hay hipoteca ni suministros definitivos. Pídela por escrito.

Cómo comprar paso a paso

1. Define zona, tipo y presupuesto incluyendo los gastos: ITP o IVA, notaría, registro, gestoría y la reforma.
2. Vigila los portales o deja que una agencia colaboradora lo haga por ti; los buenos inmuebles reciben ofertas en la primera semana.
3. Visita con calma y con alguien que sepa de obra. Haz fotos de cuadro eléctrico, bajantes, ventanas y humedades.
4. Pide la documentación: nota simple, certificado de comunidad, IBI, cédula y certificado energético.
5. Presenta la oferta por escrito, con la financiación preaprobada si la necesitas. Oferta por debajo del precio si el inmueble lleva meses publicado.
6. Reserva y arras: señal pequeña al aceptarse la oferta y contrato de arras con el 10 %.
7. Hipoteca y tasación: con el banco vendedor o con otro; la ley te da diez días para leer la oferta vinculante.
8. Escritura ante notario y pago de impuestos en 30 días; después, altas de suministros y cambio de titular en la comunidad.

Tienes la versión larga, con plazos y documentos, en cómo comprar un piso de banco paso a paso.

Subastas y pisos embargados: la otra puerta

Antes de que el piso sea del banco pasa por una subasta judicial que se publica en el Portal de Subastas del BOE. Allí puja cualquiera con un depósito del 5 % del valor de tasación, sin visita previa y con el riesgo de que el inmueble esté ocupado. Los precios pueden ser mucho más bajos, pero exige experiencia y abogado. Lo explicamos en subastas y pisos embargados.

Financiación: cómo conseguir el 100 %

La financiación del 100 % existe pero no es automática. El banco la ofrece sobre sus propios inmuebles a clientes con ingresos estables, cuota que no supere el 35 % de los ingresos netos y, normalmente, nómina domiciliada y algún producto vinculado. Los gastos de compra, entre un 10 y un 13 % del precio, no se financian. Para un piso de banco de 120.000 euros necesitas unos 14.000 euros de gastos y una cuota de unos 570 euros al mes a 30 años con un tipo del 3 %. Si no llegas al 100 %, las hipotecas del 90 % en inmuebles de banco son habituales y mucho más fáciles de conseguir que en el mercado libre.

Ciudades con más pisos de bancos

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